面對“加快科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的47問”，蚌埠主動領(lǐng)題、系統(tǒng)破題，聚焦科技創(chuàng)新領(lǐng)域的融資瓶頸，以完善政策機(jī)制為牽引，強(qiáng)化財政、金融、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同，著力構(gòu)建覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的多元化、接力式金融服務(wù)體系，為全市科技創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展提供堅實支撐，注入強(qiáng)勁動能。
破 題
如何直面信用不足，破解小微企業(yè)融資之渴？
科技型中小企業(yè)是創(chuàng)新的生力軍，但其“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險”的特性與傳統(tǒng)融資模式之間存在矛盾。直面這一問題，蚌埠雙管齊下，一手培育沃土，一手疏通金融活水。
筑根基，構(gòu)建梯度培育體系。蚌埠市健全“科技型中小企業(yè)—高新技術(shù)企業(yè)—專精特新企業(yè)”的梯度培育機(jī)制。市科技局、市工信局實施動態(tài)監(jiān)測與精準(zhǔn)服務(wù)，推動科技企業(yè)擴(kuò)量提質(zhì)。今年以來，推薦申報高新技術(shù)企業(yè)334家，入庫科技型中小企業(yè)906家。這樣的梯度培育、長期關(guān)注，為后續(xù)的精準(zhǔn)融資對接奠定了堅實基礎(chǔ)。
通渠道，創(chuàng)新融資對接模式。蚌埠建立了高質(zhì)量的科技企業(yè)“白名單”定期推送機(jī)制，目前已向金融機(jī)構(gòu)推送企業(yè)1324家。事實上，除了推送機(jī)制的對接，在政府各部門的組織協(xié)調(diào)和金融機(jī)構(gòu)的積極參與下，對接愈發(fā)通暢——中國人民銀行蚌埠市分行副行長吳窮介紹：“我們聯(lián)合相關(guān)部門搭建銀政企信息交流平臺，常態(tài)化組織銀企對接，今年以來已推動全市金融機(jī)構(gòu)舉辦對接會61場，對接企業(yè)1062戶次，達(dá)成合作意向13.01億元。”
攻 堅
如何創(chuàng)新信貸模式，提升銀行服務(wù)適配性？
雖然同樣是因“輕資產(chǎn)”而難以達(dá)到的傳統(tǒng)融資渠道的“門檻”，但科技型企業(yè)，特別是小微科技型企業(yè)有著各自多樣化的融資需求，也有著千差萬別的自身條件。如何精準(zhǔn)“搭橋”？蚌埠正在推動形成“財政資金引導(dǎo)、金融賦能筑基、多方共同參與”的綜合支持格局。
對于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，吳窮重點介紹了“共同成長計劃”和依托“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”的“增信流水貸”：“人民銀行安徽省分行在全國范圍內(nèi)首創(chuàng)‘共同成長計劃’，推動銀行與企業(yè)簽訂中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議。目前蚌埠市銀行機(jī)構(gòu)已簽約科技企業(yè)568戶，授信金額208.17億元。全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺在蚌埠已促成貸款落地2046筆，金額達(dá)43.5億元，其中為282戶科技型企業(yè)發(fā)放貸款12.5億元。”
安徽佳環(huán)重工機(jī)械有限公司就正在與徽商銀行蚌埠分行共享“共同成長計劃”。這家擁有17項知識產(chǎn)權(quán)的省級專精特新企業(yè)，在擴(kuò)大生產(chǎn)的關(guān)鍵時期，與徽商銀行蚌埠分行簽訂了3000萬元、期限三年的“共同成長計劃”合作協(xié)議。該行為其量身定制貸款方案，并采用“前低后高”的遠(yuǎn)期共贏利率定價機(jī)制，與企業(yè)共同發(fā)展成長，為企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。
中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺的應(yīng)用為缺乏抵押擔(dān)保的科創(chuàng)型小微企業(yè)開辟了融資新路徑。以我市某科技有限公司為例，這家培育人工鉆石的國家級高新技術(shù)企業(yè)，因銷售回款慢出現(xiàn)200萬元資金缺口。然而，企業(yè)法人征信存在查詢次數(shù)多、歷史逾期記錄等問題，按傳統(tǒng)審貸模式難以獲批。建設(shè)銀行蚌埠市分行在人民銀行蚌埠市分行指導(dǎo)下引導(dǎo)企業(yè)開通資金流信息平臺賬戶，通過分析其資金流水報告，判斷企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，最終迅速為其審批發(fā)放了“善新貸”200萬元，執(zhí)行優(yōu)惠利率3.05%，有效盤活了企業(yè)“流水”的信用價值。
拓 渠
如何暢通多維融資，打造多元金融服務(wù)矩陣？
面對不同類型、不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)的差異化需求，在傳統(tǒng)的銀行信貸之外，我市更積極拓展直接融資、基金、保險等多種渠道，打造“股貸債保”聯(lián)動的綜合金融服務(wù)體系，形成創(chuàng)新森林共生共榮的生態(tài)圖景。
財政基金引導(dǎo)，打造“基金叢林”賦能產(chǎn)業(yè)。在財政資金引導(dǎo)下，蚌埠市大力發(fā)展政府性投資基金。市財政局、蚌埠投資集團(tuán)積極推動基金設(shè)立和運作，在新設(shè)規(guī)模5000萬元的科創(chuàng)基金一期并完成投資的基礎(chǔ)上，啟動科創(chuàng)基金二期的設(shè)立；年內(nèi)新設(shè)規(guī)模3億元的科轉(zhuǎn)基金。截至目前，全市政府性投資基金達(dá)70支，總規(guī)模540.94億元，先后投資了中科米點、九州云箭等148個在蚌項目，推動佳先股份、安徽鳳凰、中草香料、芯動聯(lián)科4家企業(yè)成功上市。
科技保險落地，為創(chuàng)新研發(fā)保駕護(hù)航。在科技保險方面，近年來蚌埠也取得了實質(zhì)性進(jìn)展。國家金融監(jiān)管總局蚌埠監(jiān)管分局會同市科技局編制科技保險產(chǎn)品手冊，涵蓋轄內(nèi)9家財險公司53個產(chǎn)品。近期，已指導(dǎo)2家保險公司針對研發(fā)攻關(guān)方向創(chuàng)新并落地2筆保險，累計提供風(fēng)險保障額度5.67億元。國家金融監(jiān)管總局蚌埠監(jiān)管分局副局長任艷慶介紹“分局正積極推動科技保險從傳統(tǒng)的財產(chǎn)損失、責(zé)任事故，向研發(fā)中斷、研發(fā)費用損失、知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)等創(chuàng)新屬性較強(qiáng)的領(lǐng)域拓展。截至目前，轄內(nèi)科技保險累計簽單2232件，提供保險保障額度132.27億元。”
直接融資突破，支持企業(yè)走向更廣闊資本市場。在直接融資領(lǐng)域，蚌埠企業(yè)正在頻頻取得突破。如，中糧生物科技股份有限公司成功發(fā)行科創(chuàng)債15億元，彰顯了大型科技企業(yè)在資本市場上的強(qiáng)勁融資能力；蚌埠中城創(chuàng)業(yè)投資有限公司發(fā)行科創(chuàng)債2億元，為支持本地科技創(chuàng)新注入了金融活水。同時，蚌埠市深入推進(jìn)企業(yè)上市“迎客松行動計劃”，安徽希磁科技股份有限公司已向港交所遞交上市申請書，計劃登陸港交所主板，標(biāo)志著蚌埠科技企業(yè)在對接國際資本市場方面邁出了關(guān)鍵一步。
保 障
如何構(gòu)建閉環(huán)，營造可持續(xù)的科技金融生態(tài)？
科技金融的健康發(fā)展，也離不開風(fēng)險分擔(dān)、政策協(xié)同與考核激勵等配套機(jī)制的支撐。
強(qiáng)化風(fēng)險分擔(dān)，政府性擔(dān)保發(fā)揮關(guān)鍵作用。走進(jìn)中國傳感谷，仿佛進(jìn)入了一個萬物互聯(lián)的智感世界。中國傳感谷目前已經(jīng)吸引了200多家智能傳感器上下游企業(yè)集聚發(fā)展，成為全國為數(shù)不多同時擁有集成電路及MEMS晶圓生產(chǎn)線的城市。
市財政局不斷強(qiáng)化對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策支持，持續(xù)優(yōu)化擔(dān)保服務(wù)機(jī)制，推動政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅持服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”定位，為初創(chuàng)型、小微型科技企業(yè)提供擔(dān)保增信，政策性擔(dān)保平均費率降至1%以下，進(jìn)一步提升科技型企業(yè)擔(dān)保貸款占小微企業(yè)擔(dān)保貸款比例。目前，全市科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額4.58億元。
深化政策協(xié)同，形成“幾家抬”合力。人民銀行蚌埠市分行聯(lián)合財政、科技、工信、金融監(jiān)管等部門，加強(qiáng)貨幣政策、財政政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合。人民銀行運用科創(chuàng)技改再貸款支持全市106個企業(yè)和項目獲得貸款35.91億元。2024年以來，累計運用13.66億元再貸款再貼現(xiàn)資金為179戶科技企業(yè)提供支持。”吳窮介紹。
優(yōu)化考核激勵，激發(fā)內(nèi)生動力。將金融機(jī)構(gòu)支持科技創(chuàng)新的成效納入人民銀行年度綜合評價及市本級政府性資金存放商業(yè)銀行考核。市財政局運用《蚌埠市市本級政府性資金存放商業(yè)銀行考核評價激勵辦法》，按季度對商業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行考核，根據(jù)結(jié)果調(diào)整政府性資金存款分配，有效激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的積極性。
面對“科技創(chuàng)新之問”，蚌埠以金融為筆，以創(chuàng)新為墨，通過完善政策機(jī)制、強(qiáng)化部門協(xié)同、創(chuàng)新服務(wù)模式，正在科技金融這篇“大文章”中書寫著生動的蚌埠故事。展望未來，吳窮表示：“力爭到2030年，全市支持科技創(chuàng)新的金融體系更加成熟，貸款、債券、股權(quán)、保險等各類金融工具聯(lián)動銜接更加緊密，服務(wù)適配性有效增強(qiáng)。”
從財政資金引導(dǎo)的“基金叢林”，到陪伴企業(yè)共成長的“共同成長計劃”；從為研發(fā)創(chuàng)新保駕護(hù)航的科技保險，到政府性融資擔(dān)保的風(fēng)險分擔(dān)，我們能夠看到，一條覆蓋科技企業(yè)全生命周期的金融支持路徑愈發(fā)清晰，它必將成為驅(qū)動蚌埠產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)大引擎。 （蚌報融媒體記者 郝玉琳）
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