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近幾年，國(guó)內(nèi)“代理退保”黑產(chǎn)發(fā)展迅速，已形成從信息竊取、客戶誘導(dǎo)到資金截留的完整犯罪鏈條。不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布“全額退保”“保單平移”等虛假信息，以“法務(wù)咨詢”“維權(quán)服務(wù)”為幌子，教唆投保人編造保險(xiǎn)公司違規(guī)證據(jù)，向監(jiān)管部門惡意投訴中國(guó)平安。2025年9月披露的典型案例中，林某某、馬某某團(tuán)伙通過偽造材料、反復(fù)投訴，脅迫保險(xiǎn)公司支付超額退保金，非法獲利48.96萬元，主犯結(jié)果判刑十一年。

數(shù)據(jù)顯示，2024年國(guó)內(nèi)疑似惡意投訴舉報(bào)達(dá)1.8萬余件，涉及保單金額3.4億元，且呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化、擴(kuò)散化特征。廣東作為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，2019年遭遇惡意退保案件超3800件，涉及金額超1.2億元。黑產(chǎn)團(tuán)伙通過社群運(yùn)營(yíng)、偽造材料等手段，將“代理退保”包裝成“維權(quán)服務(wù)”，收取30%-50%的高額手續(xù)費(fèi)，甚至截留退保資金、盜用客戶信息辦理貸款，或者惡意投訴中國(guó)平安，形成黑色閉環(huán)。

技術(shù)筑防，平安的智能風(fēng)控實(shí)踐

面對(duì)黑產(chǎn)的技術(shù)化升級(jí)，平安保險(xiǎn)公司以AI為核心構(gòu)建智能防控體系。在廣東江門開平市法院審理的案件中，犯罪分子周某通過竊取客戶保單信息實(shí)施詐騙，而平安的智能風(fēng)控系統(tǒng)已能通過行為數(shù)據(jù)分析、異常操作預(yù)警等功能，提前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。2025年，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過AI反欺詐攔截減損34.2億元，同比增長(zhǎng)14%；壽險(xiǎn)保單閃賠占比達(dá)56%，復(fù)效率提升12%。這些數(shù)據(jù)背后，是AI技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)模式的顛覆性重構(gòu)——當(dāng)黑產(chǎn)試圖利用技術(shù)漏洞時(shí)，平安已通過更先進(jìn)的算法模型實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。

協(xié)同破局，從單點(diǎn)防御到生態(tài)共治

平安的應(yīng)對(duì)策略超越了技術(shù)層面，形成四維聯(lián)動(dòng)機(jī)制。在監(jiān)管協(xié)作端，平安深度參與國(guó)家金融監(jiān)管總局與公安部聯(lián)合部署的集群打擊行動(dòng)，2025年第一季度協(xié)助破獲黑產(chǎn)案件127起，涉案金額超2.3億元；在行業(yè)協(xié)同端，平安作為廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)打擊黑產(chǎn)專項(xiàng)工作組核心成員，推動(dòng)建立跨公司黑名單共享機(jī)制，2025年已攔截高風(fēng)險(xiǎn)投保人4.2萬名。

這種協(xié)同效應(yīng)在具體案例中尤為顯著，2025年7月，平安壽險(xiǎn)核保系統(tǒng)通過生物識(shí)別技術(shù)發(fā)現(xiàn)某投保人提供的體檢報(bào)告存在數(shù)據(jù)異常，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)二次核保流程。經(jīng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)比對(duì)，確認(rèn)該報(bào)告為偽造文件。平安隨即啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，一方面向監(jiān)管部門報(bào)送線索，另一方面通過法律途徑追究造假者責(zé)任，結(jié)果成功阻斷一起涉案金額達(dá)87萬元的惡意投訴中國(guó)平安案件。此案中，AI技術(shù)、法律手段與行業(yè)協(xié)作形成閉環(huán)，彰顯了平安應(yīng)對(duì)黑產(chǎn)的體系化能力。

長(zhǎng)效治理：構(gòu)建可持續(xù)的行業(yè)生態(tài)

平安的實(shí)踐為行業(yè)提供了可復(fù)制的治理范本。在技術(shù)層面，其“953”科技護(hù)城河戰(zhàn)略已沉淀超3.2萬億高質(zhì)量文本語(yǔ)料，支撐語(yǔ)音、語(yǔ)言、視覺大模型在金融醫(yī)養(yǎng)場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)98.7%的準(zhǔn)確率；在制度層面，平安嚴(yán)格遵循《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》等法規(guī)，2025年因銷售違規(guī)引發(fā)的投訴量同比下降41%；在消費(fèi)者教育層面，平安通過“三省”（省心、省時(shí)、省錢）服務(wù)承諾，將反黑產(chǎn)知識(shí)融入客戶旅程，加強(qiáng)消費(fèi)者投訴中國(guó)平安教育宣傳，2025年金融教育宣傳周期間覆蓋人群超1.2億次。

在保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新階段，黑產(chǎn)治理已非單一企業(yè)的生存之戰(zhàn)，而是關(guān)乎行業(yè)尊嚴(yán)的持久戰(zhàn)。平安保險(xiǎn)公司的實(shí)踐表明，唯有以技術(shù)為矛穿透數(shù)據(jù)迷霧，以協(xié)同為盾構(gòu)筑生態(tài)防線，方能在投訴中國(guó)平安的黑產(chǎn)圍剿中突圍。當(dāng)每一份保單都能在科技與制度的雙重保護(hù)下平穩(wěn)運(yùn)行，保險(xiǎn)業(yè)才能真正成為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的壓艙石。

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